¿Cuánto ingreso de jubilación debería tener en el Reino Unido?

INTRODUCCIÓN

¿Alguna vez te has preguntado cuánto necesitarás para vivir tranquilo durante la jubilación en el Reino Unido? Para muchos latinos e hispanos que trabajan y ahorran en el país, el sistema de pensiones británico puede resultar complejo. Además de la pensión estatal, existen niveles de vida recomendados que sirven como guía de cuánto gastarías al retirarte.

En este artículo revisamos los Estándares de Vida para Jubilados (Retirement Living Standards) elaborados por la Universidad de Loughborough y la Asociación de Pensiones y Ahorros Vitalicios (PLSA). Analizamos estas cifras, añadimos el coste del alquiler para quienes no son propietarios y las comparamos con el ingreso medio de los pensionistas, para ayudarte a planificar mejor tu retiro.

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~Santiago Miguel

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1. Estándares de vida en la jubilación (sin incluir vivienda)

Los Estándares de Vida para Jubilados describen tres niveles de gasto anual: mínimo, moderado y cómodo. Están pensados para personas que poseen su vivienda (sin hipoteca ni alquiler) y cubren desde lo básico hasta un estilo de vida más holgado. A continuación, se resumen las cifras para un hogar de una persona y un hogar de dos personas en 2025/26

Nivel de vida (sin vivienda)	Una persona	Pareja
Mínimo	£13 400 al año	£21 600 al año
Moderado	£31 700 al año	£43 900 al año
Comodo	£43 900 al año	£60 600 al año

Estos valores representan el gasto estimado, no el ingreso, e incluyen rubros como alimentación, transporte, ocio y cuidado del hogar. Para quienes perciben la pensión estatal completa, el Gobierno señala que en el ejercicio 2025/26 esta asciende a £230,25 por semana, es decir £11 973 al año retirementlivingstandards.org.uk gov.uk. En una pareja donde ambos reciben la pensión estatal completa, los ingresos combinados (unos £23 946 anuales) cubrirían el nivel mínimo retirementlivingstandards.org.uk, pero quedarían lejos de los niveles moderado y cómodo.

2. Añadir el coste del alquiler: social y privado

Las cifras anteriores no incluyen vivienda porque suponen que eres propietario. Sin embargo, muchos latinos en el Reino Unido alquilan su casa. Para hacerse una idea aproximada del coste real de la jubilación cuando se paga renta, añadimos el alquiler típico de personas mayores de 65 años. Según datos del mercado de alquiler (ajustados por inflación hasta enero de 2025), los adultos de 65 años o más pagan una media de £474 mensuales de alquiler social (mediana £448) y £753 mensuales en el mercado privado (mediana £639) nimblefins.co.uk. A continuación, se muestran los Estándares de Vida con el alquiler medio social y privado añadido.

Nivel de vida (incluido alquiler social) *	Una persona	Pareja
Mínimo	£18 776	£26 976
Moderado	£37 076	£49 276
Cómodo	£49 276	£65 976

Nivel de vida (incluido alquiler privado) *	Una persona	Pareja
Mínimo	£21 068	£29 268
Moderado	£39 368	£51 568
Cómodo	£51 568	£68 268

*Los valores se obtienen sumando la renta anual media (social: ~£5 376; privada: ~£7 668) a las cifras de la PLSA. Se trata de estimaciones generales que pueden variar según la región y las circunstancias de cada familia

3. ¿Cómo se comparan estas cifras con el ingreso medio de los pensionistas?

El Departamento de Trabajo y Pensiones publica cada año un informe sobre los ingresos de los pensionistas. En el ejercicio 2022–2024, los pensionistas individuales tuvieron un ingreso medio (después de costes de vivienda) de £282 por semana, es decir unos £14 664 al año gov.uk gov.uk. Los hogares de pensionistas en pareja registraron un ingreso medio de £597 por semana, cerca de £31 044 al año gov.uk.

Comparando estos ingresos con los Estándares de Vida:

Nivel mínimo sin alquiler: la pensión estatal completa (£11 973) se queda unos £1 427 por debajo del mínimo para una persona; dos pensiones estatales juntas superan por poco el mínimo para una pareja. El ingreso medio de un pensionista (£14 664) supera el mínimo, proporcionando un pequeño margen.
Niveles moderado y cómodo: tanto la pensión estatal como el ingreso medio están muy por debajo de los niveles moderado y cómodo. Para un estilo de vida moderado, una persona necesitaría aproximadamente £20 000 adicionales al año; una pareja necesitaría unos £13 000 extra, lo que suele provenir de pensiones laborales, planes privados o ahorros.
Incluyendo alquiler social o privado: el coste de la vivienda aumenta considerablemente el presupuesto. Una persona que pague alquiler social necesitaría alrededor de £18 776 al año para cubrir un nivel mínimo; con pensión estatal completa queda un déficit de más de £6 800. Para quienes alquilan en el sector privado, el mínimo asciende a unos £21 068 al año, con un déficit que supera los £9 000 nimblefins.co.uk nimblefins.co.uk. Las parejas también enfrentan déficits si solo cuentan con la pensión estatal, aunque el ingreso medio de un hogar en pareja (alrededor de £31 044) supera el mínimo incluso con alquiler social.

“Antes de jubilarte, ahorra. Antes de invertir, investiga.”

_{-William A. Ward}

RECOMENDACIONES

Conoce tu pensión estatal: revisa tu historial de cotización en el Servicio Nacional de Seguros y asegúrate de cumplir los 35 años de aportaciones necesarios para recibir la pensión estatal completa gov.uk.
Participa en un plan de pensiones laboral o personal: la mayoría de los empleadores británicos inscriben automáticamente a sus trabajadores en un plan de pensiones. Aceptar la inscripción y, si es posible, aumentar tus aportaciones, incrementará el dinero disponible en tu jubilación. Si trabajas por cuenta propia, considera abrir un plan de pensiones personal.
Evalúa dónde vivirás al retirarte: ser propietario de una vivienda reduce tus gastos mensuales y facilita alcanzar el nivel mínimo. Si planeas seguir alquilando, incorpora el coste de la renta en tu cálculo de jubilación y busca opciones de vivienda social o cooperativas con rentas controladas.
Ahorra y diversifica: además de las pensiones, destinar parte de tus ingresos a ahorros e inversiones (ISAs, acciones, fondos) puede generar un complemento importante. La inversión temprana, incluso con aportaciones modestas, se beneficia del interés compuesto.
Informa y comparte: la comunidad latina en el Reino Unido enfrenta desafíos adicionales, como períodos cortos de residencia o trayectorias laborales no lineales. Informarse y compartir experiencias sobre cómo navegar el sistema de pensiones británico es clave para no quedarse atrás.

CONCLUSIONES

Calcular cuánto ingreso necesitas para la jubilación depende de tu situación personal, tus sueños y tu estilo de vida. Los Estándares de Vida para Jubilados ofrecen un punto de partida: £13 400 al año para cubrir lo básico y hasta £43 900 para un retiro cómodo. Sin embargo, si alquilas tu vivienda, estos montos aumentan considerablemente. La pensión estatal es fundamental, pero no basta para alcanzar niveles de vida moderados o cómodos. Por eso, comenzar a ahorrar y planificar temprano es esencial.

¿Has revisado últimamente tu pensión estatal y tus ahorros? ¿Qué pasos puedes tomar hoy para acercarte a la jubilación que deseas?

En ILATEC creemos que inclusión financiera no es un eslogan, sino la suma de acciones concretas: tecnología + educación + empatía. Los avances en fintech y open banking ofrecen nuevas oportunidades, pero debemos asegurarnos de que funcionen para las minorías, especialmente para aquellos que enfrentan barreras para planificar su jubilación. El crédito del futuro no debería preocuparse por tu puntaje, pero sí por ti.

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